대출금리 상승에 따른 예대금리차 확대
주담대 7% 시대, 은행의 '예대마진 폭리'를 보며 느끼는 씁쓸함
90년대 고금리 저축의 추억과 블록체인이 열어갈 금융 민주주의의 꿈
요즘 뉴스 보기가 무섭습니다. 주택담보대출 금리가 어느덧 7%를 넘보고 있다는 소식에 가슴이 턱 막힙니다. 내 집 마련을 위해, 혹은 가계를 꾸려가기 위해 대출을 안고 사는 서민들에게는 그야말로 생존의 문제입니다. 하지만 정작 우리를 더 허탈하게 만드는 건 은행들의 태도입니다.
대출 금리는 빛의 속도로 올리면서, 우리가 맡긴 돈에 대한 예금 금리는 왜 여전히 2%대에서 제자리걸음일까요? '예대금리차'가 벌어질수록 은행들의 성과급 파티 소식만 들려오니, 소비자 입장에선 은행들이 독점적 지위를 이용해 폭리를 취하고 있다는 생각을 지울 수가 없습니다.
▲ 치솟는 대출 금리와 벌어지는 예대마진에 당혹해하는 시민들의 현실
1. 적금 금리 15%가 당연했던 90년대, 그 시절의 공정함
문득 제가 기억하는 1990년대가 떠오릅니다. 그때는 은행 적금 금리가 보통 10~15% 정도 했습니다. 성실하게 일해서 월급의 절반을 은행에 저축하면, 이자가 붙어 목돈이 되고 집을 살 희망이 생기던 시대였습니다. 은행은 자금이 필요한 곳에 돈을 빌려주고, 빌려준 사람에게는 정당한 보상을 해주는 '공정한 중개자'였습니다.
하지만 지금은 어떤가요? 저금리일 때는 예금을 독려하더니, 금리 인상기에는 대출자에게만 고통을 전가합니다. 은행들만 돈을 벌어가는 이런 기형적인 구조에 지친 사람들은 이제 저축 대신 주식 투자로 눈을 돌립니다. 그것이 차라리 기업의 성장 동력이 되고 건강한 경제 생태계를 만든다는 믿음 때문이겠죠.
2. 은행의 독점을 깨는 블록체인과 비트코인의 필연성
중앙화된 은행이 예대마진으로 막대한 이득을 독식하는 시스템에 대한 반발은 어쩌면 당연한 수순입니다. 개인과 개인이 직접 거래할 수 있는 비트코인이 탄생한 이유도 결국 여기 있다고 봅니다. 제3자의 개입 없이 신뢰를 담보하는 기술, 그것이 금융의 독점 구조를 깨뜨릴 수 있는 유일한 열쇠니까요.
이미 미국에서는 스테이블코인으로 주식을 거래하는 날이 머지않아 보입니다. 우리나라도 이제는 낡은 규제에서 벗어나야 합니다. 코인으로 주식을 사고팔고, 365일 24시간 끊김 없는 주식 거래가 가능한 환경이 빨리 왔으면 좋겠습니다. 기술이 금융을 혁신하고 주도권이 개인에게 넘어올 때, 독점에 안주해온 은행들도 비로소 변화하지 않을까요?
글을 마무리하며: 금융의 주권을 선언하다
주담대 7% 시대, 숫자가 주는 압박감보다 우리를 더 힘들게 하는 건 금융 시스템에 대한 불신입니다. 하지만 위기는 늘 변화를 가져옵니다. 은행의 허락을 기다리는 수동적인 소비자가 아니라, 주식과 코인, 그리고 블록체인이라는 새로운 도구를 통해 금융의 주권을 되찾아야 할 때입니다.
"은행이 바뀌지 않는다면, 기술이 은행을 바꾸게 될 것입니다."
개인의 자유와 기술이 결합한 새로운 금융의 시대가 하루빨리 오기를 꿈꾸며, 이 어려운 시기를 지혜롭게 헤쳐나가는 모든 분을 진심으로 응원합니다.