달려라머하니의 블로그

연말정산 시즌이 되면 직장 동료들 사이에서 꼭 한 번씩 이런 말이 나옵니다. "연금저축 넣으면 세금 돌려받는다더라. 너 혹시 하고 있어?" 저도 그 말을 처음 들었을 때 막연하게 '나도 뭔가 해야 하는데'라는 생각이 들었습니다. 그런데 막상 찾아보려니 첫 번째 벽이 바로 용어였습니다. 연금저축과 연금저축펀드. 이름이 거의 똑같아서 같은 건지 다른 건지조차 몰랐습니다. 검색창에 "연금저축 가입 방법"을 쳐봤는데 오히려 더 혼란스러웠습니다. 어떤 글은 은행에서 가입하라고 하고, 어떤 글은 증권사 연금저축펀드가 낫다고 했습니다. 용어 하나를 이해하려면 또 다른 용어를 찾아봐야 했고, 그러다 보면 어느새 처음 궁금했던 것과 전혀 다른 내용을 읽고 있었습니다. 결국 저는 결론을 내렸습니다. "일단 증권사 들어가서 만들어보자." 그렇게 KCGI에서 연금저축펀드 계좌를 하나 개설했습니다. 그런데 솔직히 그때도 연금저축이랑 연금저축펀드가 정확히 뭐가 다른지는 잘 몰랐습니다. 연금저축과 연금저축펀드, 뭐가 다른 걸까요 계좌를 만들고 나서야 제대로 찾아봤습니다. 알고 보니 둘은 이름만 비슷할 뿐 꽤 다른 상품이었습니다. 연금저축은 주로 은행이나 보험사에서 가입하는 상품입니다. 금리형으로 운용되기 때문에 안정적이지만 수익률이 낮은 편입니다. 반면 연금저축펀드는 증권사에서 가입하고 ETF나 펀드로 직접 운용할 수 있습니다. 이름에 "펀드"가 붙은 이유가 바로 그겁니다. 구분 연금저축 연금저축펀드 가입처 은행, 보험사 증권사 운용 방식 금리형, 보험형 ETF, 펀드 직접 운용 세액공제 한도 연 600만원 연 600만원 수령 가...

"블로그를 시작한 이유는 이전 글에서 이미 적었습니다." 오늘은 그 이후 이야기, 3개월 동안 애드센스에 네 번 거절당한 이야기를 솔직하게 써보려 합니다. 부끄럽지만 이 과정을 솔직하게 기록해두려고 합니다. 저처럼 승인 때문에 고민하시는 분들께 조금이라도 도움이 됐으면 합니다.   직장을 다니면서 작은 부업이라도 해보고 싶었고, 초기 비용 없이 시작할 수 있다는 이유로 블로그를 선택했습니다. 글을 쓰면서 제가 경험한 투자 이야기, 세금 이야기를 정리하다 보면 언젠가는 애드센스 수익도 생기겠지 싶었습니다. 그런데 현실은 달랐습니다. 3개월이 지난 지금, 저는 아직 애드센스 승인을 받지 못했습니다. 그것도 한 번이 아니라 무려 네 번이나 거절당했습니다. 부끄럽지만 이 과정을 솔직하게 기록해두려고 합니다. 저처럼 승인 때문에 고민하시는 분들께 조금이라도 도움이 됐으면 합니다. 처음 신청했던 3월 19일 블로그를 시작하고 한 달도 채 되지 않아 애드센스를 신청했습니다. 지금 생각하면 너무 서둘렀던 것 같습니다. 글도 많지 않았고, 내용도 충분히 다듬어지지 않은 상태였습니다. 결과는 예상대로 거절이었습니다. 거절 이유는 "가치가 별로 없는 콘텐츠" 였습니다. 처음에는 이 말이 잘 와닿지 않았습니다. 제가 직접 경험한 내용을 쓴 건데 왜 가치가 없다는 건지 이해가 되지 않았습니다. 거절 이유를 처음 받았을 때의 막막함 사실 거절 통보를 받았을 때는 정말 막막했습니다. "가치가 별로 없는 콘텐츠"라는 말이 너무 추상적이어서 뭘 어떻게 고쳐야 하는지조차 몰랐습니다. AI에게 물어보기도 하고, 애드센스 승인 관련 유튜브는 찾을 수 있는 건 다 찾아봤습니다. 그런데도 처음엔 감이 잘 오지 않았습니다. 그렇게 계속 찾다 보니 조금씩 보이기 시작했습니다. 내가 뭘 잘못했는지 하나씩 알게 되는 느낌이랄까요. 물론 지금도 다 안다고는 못 하겠습니다. 그래도 처음보다는 훨씬 많이 알게 됐습니다. 두 번...

장기 투자 vs 단기 투자 고민하다가 — 결국 ISA에서 미국 ETF를 선택한 이유 얼마 전 올린 글에서 초보 투자자일수록 매일 차트를 보며 일희일비하는 단기 투자보다는, 마음 편하게 묻어둘 수 있는 장기 투자가 훨씬 유리하다는 개인적인 생각을 적었습니다. 그리고 이를 실행하기 위해 절세 주머니인 중개형 ISA 계좌도 새로 개설했습니다. 계좌까지 만들고 나니 다음 단계로 아주 큰 고민이 찾아왔습니다. "그래서 도대체 무엇을 사서 장기 투자를 해야 하지?"라는 근본적인 질문이었습니다. 주변 동료들이 추천하는 급등주나 테마주를 사자니 언제 폭락할지 몰라 무서웠고, 그렇다고 무작정 대형주 하나에만 올인하기에는 직장 생활을 하면서 실시간으로 대응할 자신이 없었습니다. "회사를 다니면서 스트레스받지 않고, 전 세계 우량 기업들의 성장에 안전하게 올라탈 수 있는 방법이 뭘까?" 며칠 동안 퇴근 후 재테크 책을 뒤져가며 고민한 끝에, 제가 찾은 답은 바로 'ISA 계좌에서 미국 지수 추종 ETF를 모아가는 것'이었습니다. 사실 처음엔 뭘 사야 할지 몰라서 증권사 앱만 켰다 껐다를 수십 번 반복했습니다. 검색창에 ETF를 치면 이름도 낯선 종목들이 수백 개씩 쏟아졌고, 고르다 지쳐서 그냥 앱을 닫은 날도 한두 번이 아니었습니다. 그렇게 며칠을 고민한 끝에 최종적으로 ISA 계좌에 담기로 한 건 SPYM, QQQM 두 개의 ETF(비중 80%)와 테슬라, 애플 등 개별 종목(비중 20%) 이었습니다. ✔ 미국 ETF를 선택한 이유 — 단 한 주만 사도 세계 최고 기업들에 분산 투자가 됩니다 주식 투자를 하면서 가장 두려운 건 내가 투자한 기업이 망하거나 주가가 반토막 나는 리스크입니다. 하지만 ETF(상장지수펀드)는 그런 걱정을 획기적으로 줄여주는 고마운 상품이었습니다. 쉽게 비유하자면 과일 가게에 가서 사과나 배를 한 상자씩 통째로 사는 게 개별 주식 투자라면, 사과, 바나나, 파인애플, 딸기를 ...

직장 다니면서 부업을 시작하려고 했는데 — IRP 다음으로 ISA를 고민한 이유 직장인 블로그 부업을 결심하고 첫 글을 올린 뒤, 며칠 동안 제 블로그에 썼던 자산 관리 글들을 다시 천천히 읽어보았습니다. 연말정산 세금을 뱉어내지 않으려고 무작정 개설했던 IRP 계좌 이야기와 그 안에서 ETF를 굴렸던 경험들을 정리해 두었더군요. 그런데 문득 한 가지 의문이 생겼습니다. IRP 계좌는 연말정산 세액공제 혜택이 엄청나게 강력하지만, 치명적인 단점이 하나 있습니다. 바로 만 55세까지 돈이 묶인다는 점입니다. 당장 몇 년 뒤에 차를 바꾸거나, 전세 자금을 올려주거나, 혹시 모를 급전이 필요할 때 꺼내 쓸 수 없다는 게 늘 마음 한구석에 부담으로 남아있었습니다. “노후 준비도 좋지만, 직장인이 3~5년 뒤 목돈 마련을 하면서 세금도 줄일 수 있는 현실적인 주머니는 없을까?” 그렇게 IRP의 단점을 보완하기 위해 두 번째 자산 관리 파이프라인으로 선택한 것이 바로 'ISA(개인종합자산관리계좌)'였습니다.  ISA와 IRP, 직장인 관점에서 솔직하게 비교해 봤습니다 처음에는 두 계좌 모두 나라에서 세금을 깎아준다고 하니까 대단히 헷갈렸습니다. 하지만 직장 생활을 하며 현실적으로 굴려보니, 두 계좌는 목적 자체가 완전히 다른 주머니였습니다. 저처럼 사회생활을 하며 목돈을 모아 가야 하는 직장인들을 위해 핵심만 쉽게 표로 정리해 보았습니다. 구분 IRP (개인형 퇴직연금) ISA (개인종합자산관리) 가장 큰 목적 먼 미래의 노후 자금 준비 3~5년 중단기 목돈 마련 핵심 세금 혜택 매년 연말정산 세액공제 (최대 16.5%) ...

직장 다니면서 부업을 시작하려고 했는데 — 결국 블로그를 선택한 이유 직장을 다니다 보면 한 번쯤은 이런 생각이 듭니다. 월급만으로는 부족한 것 같고, 다른 수입원이 하나쯤 있었으면 좋겠다는 생각 말입니다. 저도 그랬습니다. 부업을 해야겠다고 마음은 먹었지만, 막상 무엇을 해야 할지 몰라서 한동안 시작조차 하지 못했습니다. 스마트스토어도 찾아봤고, 프리랜서 플랫폼도 알아봤습니다. 그런데 알아볼수록 초기 비용이 필요하거나, 특별한 기술이 있어야 하거나, 시간을 많이 써야 하는 경우가 많았습니다. "직장 다니면서 현실적으로 할 수 있는 부업이 뭘까?" 고민 끝에 결국 선택한 건 블로그였습니다.  블로그를 선택한 이유 — 초기 비용 부담이 거의 없었습니다 부업을 알아보면서 가장 부담됐던 건 초기 비용이었습니다. 스마트스토어는 상품 매입 비용이 필요했고, 유튜브는 촬영 장비와 편집 프로그램이 필요했습니다. 온라인 강의는 전문 지식과 영상 제작 능력이 있어야 했습니다. 반면 블로그는 달랐습니다. 컴퓨터 하나와 인터넷만 있으면 바로 시작할 수 있었습니다. 플랫폼도 무료였고, 특별히 배워야 하는 기술도 많지 않았습니다. 무엇보다 제가 경험했던 것들을 글로 정리할 수 있다는 점이 가장 마음에 들었습니다. 투자하면서 겪었던 실패 경험, 세금 공부를 하면서 알게 된 내용, 일상에서 느꼈던 생각들을 글로 쓰면 됐습니다. 부업 종류 초기 비용 필요 기술 시간 투자 스마트스토어 상품 매입 비용 상품 소싱·CS 관리 상시 관리 필요 유튜브 촬영·편집 장비 영상 제작 능력 영상 제작 시간 프리랜서 거의 없음 전문 기술 필요 프로젝트별 상이 ...

IRP 계좌에서 ETF로 운용하는 방법 — 절세하면서 수익도 챙기는 실전 전략 IRP 계좌를 만들고 나서 처음에는 그냥 예금처럼 넣어두기만 했습니다. 세액공제 혜택만 받으면 된다고 생각했기 때문입니다. 그런데 시간이 지나면서 IRP 안에서도 ETF와 펀드로 운용하면 세금 혜택을 받으면서 수익까지 쌓을 수 있다는 걸 알게 됐습니다. 처음에는 장기 투자 철학에 공감해서 당시 메리츠자산운용 에서 운용하던 샐러리맨증권자투자신탁[주식-재간접형] 펀드를 담았습니다. 국내외 우량 자산에 분산 투자해주는 퇴직연금 전용 펀드로, 4차 산업혁명 선도기업 같은 글로벌 성장 자산에도 투자한다고 해서 직접 종목을 고르는 것보다 안전하겠다고 판단했습니다. 그런데 시간이 지나면서 운용사가 KCGI자산운용 으로 바뀌는 상황을 겪게 됐습니다. 처음에는 당황스러웠습니다. 믿고 맡겼던 운용사 이름이 달라지니 어떻게 해야 할지 고민이 많았습니다. 그 경험을 통해 한 가지를 배웠습니다. 어떤 운용사, 어떤 펀드를 선택하느냐보다 내가 왜 이 계좌를 운용하는지, 어떤 원칙으로 투자하는지가 더 중요하다는 것이었습니다. 운용사는 바뀔 수 있지만 투자 원칙은 스스로 지킬 수 있기 때문입니다. 그래서 지금은 직접 ETF를 골라서 혼합 운용하는 방식으로 바꿨습니다. 👉 [이전 글 보기: 직장인 절세 계좌 완전 정리 — IRP, 연금저축펀드, ISA 한눈에 비교]  IRP 안에서 ETF로 운용하면 뭐가 좋을까 IRP 계좌에 돈을 넣어두기만 하면 예금 금리 수준의 수익밖에 기대하기 어렵습니다. 하지만 ETF나 펀드로 운용하면 장기적으로 더 높은 수익을 기대할 수 있습니다. 게다가 IRP 안에서 발생하는 수익은 세금이 바로 빠지지 않습니다. 일반 계좌에서는 ETF 수익에 배당소득세 15.4%가 즉시 부과되지만, IRP 안에서는 나중에 연금으로 수령할 때 3.3~5.5% 수준의 연금소득세만 부담하게 됩니다. 구분 일반 계좌 ...